1、法律地位不同：共同还款人是贷款合同的主体之一，与借款人处于同等地位，直接参与到借款关系中。而担保人是为借款人的债务提供担保的第三方，并非借款合同的直接当事人，是在主债务关系之外基于担保合同形成的担保责任。
2、责任承担方式不同：共同还款人与主借款人共同承担还款责任，对债务负有连带责任，银行可直接要求共同还款人偿还全部债务，无需先向主借款人追讨。担保人承担的责任则依担保方式而定，如果是一般保证，担保人享有先诉抗辩权，只有在对借款人财产依法强制执行仍不能履行债务时，才承担保证责任;如果是连带责任保证，银行可跳过借款人直接要求担保人还款。
3、对征信的影响不同：共同还款人的贷款金额会全额计入其个人负债，若主借款人逾期，共同还款人征信同步受损。担保人在正常还款时，担保记录可能仅显示“对外担保”，不增加负债;一旦主借款人逾期，担保人征信会显示“代偿”或“不良担保记录”，严重影响信用评分。
4、解除责任的条件不同：共同还款人通常必须结清全部贷款，或经银行同意变更合同(这种情况极少)，才能解除责任。担保人可约定担保期限，到期自动解除;也可在主借款人信用改善后，申请解除担保;或者经银行同意更换担保人(需新担保人资质达标)，从而解除责任。
5、风险与权利不同：共同还款人通常对贷款所购资产有共有权，如房贷中可能在房产上加名。但风险是债务终身绑定，即使离婚也可能需继续还款，除非法院明确债务分割。担保人的权利是在代偿后可向主借款人追偿，但可能面临突发性大额代偿风险，如借款人企业破产等情况。
共同还款人变更需要满足哪些条件
1、公积金贷款：
贷款状态正常：该笔住房公积金贷款无拖欠本息。
具备还款能力：变更后的借款人及共同借款人应具有完全民事行为能力且具备按期偿还贷款本息能力。
符合缴存规定：变更后的主借款人缴存住房公积金满6个月(含)以上。
产权相关要求：变更后的主借款人应为贷款所购买、建造、翻建、大修自住住房的所有权人之一。
取得相关同意：取得该笔贷款担保人同意，若变更后可能降低还款能力、加大贷款风险，需追加有还款能力的担保人。
2、商业贷款：
银行同意：需向贷款银行提出变更申请，银行会对借款人的信用状况、还款能力等进行评估，只有符合银行要求才会同意变更。
新还款人资质达标：新还款人需具备稳定的收入来源等还款能力，且信用记录良好。
涉及产权变更需办理相关手续：若涉及到房屋产权的变更，可能需要按照房产管理部门的规定办理相关的产权过户手续。
